▼ 任意整理
任意整理とは、まだ自己破産をするほどの状況ではないが、このままでは自転車操業になってしまうような場合に最適な債務整理方法となります。
一般的には「裁判所などの公的機関を利用せずに、私的に直接サラ金業者やクレジット会社などと和解交渉をして債務整理をすること」と定義されています。これを簡単に言うと、「このままでは自己破産しなければならない状況に陥ってしまうので、法律で認められた利率（約18％）で、今までの取引を計算し直し、債務額を確定し、さらに、これからの利息（将来利息）を全てカットした上で、３〜５年間（36〜60回）の分割弁済にする和解契約を締結する」手続きということになります。
この手続きの特徴は、弁護士・（認定）司法書士のみが行うことができる手続きであるということです。もちろん和解交渉自体が本人ができないかと言えば、可能でしょう。但し、本人や親族による交渉では、各債権者は取引経過を明らかにせず、取り立ても止まらないのが現状です。結果として、サラ金・クレジット業者のいいなりの和解が締結されてしまうこともあります。
任意整理において、弁護士・（認定）司法書士に依頼し、手続きが開始され「受任通知（債務整理の依頼を受けたという通知）」という書類が債権者の下に届くと、法律上、すぐに借金の返済がストップし、取立ても止まることになります。任意整理を弁護士・（認定）司法書士のみが行うことができるというのは、「受任通知」という「水戸黄門の印籠」のような権利を弁護士・（認定）司法書士のみが与えられているからなのです。そして、借金に追われることのない精神的に落ち着いた状況で、これからの生活のあり方や、返済計画を立てていけばよいのです。
さらに、任意整理の特徴として重要なのは、本人がどこかに出向いたり、誰かと交渉したり、書類を用意したりする必要が全く無いということです。つまり、依頼をした後は弁護士・（認定）司法書士が全ての手続きを代理して行うことになります。そのため、弁護士・（認定）司法書士との信頼関係はより重要になってきます。
一般的には「裁判所などの公的機関を利用せずに、私的に直接サラ金業者やクレジット会社などと和解交渉をして債務整理をすること」と定義されています。これを簡単に言うと、「このままでは自己破産しなければならない状況に陥ってしまうので、法律で認められた利率（約18％）で、今までの取引を計算し直し、債務額を確定し、さらに、これからの利息（将来利息）を全てカットした上で、３〜５年間（36〜60回）の分割弁済にする和解契約を締結する」手続きということになります。
この手続きの特徴は、弁護士・（認定）司法書士のみが行うことができる手続きであるということです。もちろん和解交渉自体が本人ができないかと言えば、可能でしょう。但し、本人や親族による交渉では、各債権者は取引経過を明らかにせず、取り立ても止まらないのが現状です。結果として、サラ金・クレジット業者のいいなりの和解が締結されてしまうこともあります。
任意整理において、弁護士・（認定）司法書士に依頼し、手続きが開始され「受任通知（債務整理の依頼を受けたという通知）」という書類が債権者の下に届くと、法律上、すぐに借金の返済がストップし、取立ても止まることになります。任意整理を弁護士・（認定）司法書士のみが行うことができるというのは、「受任通知」という「水戸黄門の印籠」のような権利を弁護士・（認定）司法書士のみが与えられているからなのです。そして、借金に追われることのない精神的に落ち着いた状況で、これからの生活のあり方や、返済計画を立てていけばよいのです。
さらに、任意整理の特徴として重要なのは、本人がどこかに出向いたり、誰かと交渉したり、書類を用意したりする必要が全く無いということです。つまり、依頼をした後は弁護士・（認定）司法書士が全ての手続きを代理して行うことになります。そのため、弁護士・（認定）司法書士との信頼関係はより重要になってきます。
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担保をとっておく！
担保とは、債務者が債務を履行しなかった場合債権者が受けるリスクを考慮して、あらかじめ債務の弁済を確保し、債権者に満足を与えるために提供される手段をいいます。
「担保」として思いつくのは、保証人の保証、抵当権でしょうが、担保にはそれ以外にも、上の表にあるような種類のものがあります。
一般に、「担保をとる」という場合の担保とは、物的担保のうちの約定担保や人的担保のことを指しています。
どのタイミングで担保をとる？
債務者が約定担保を提供してくれたとしても、そのとき債務者が経済的に破綻しており、その後破産宣告を受けたような場合、破産管財人が担保を否定（否認）してくるおそれがあります。
したがって、担保をとるのは、債務者はもうダメだ、というときでは遅いといえます。むしろ、債務者がまだ取引を続けて行けそうなときにこそ、とっておくべきなのです。
担保をとったらすぐ対抗要件を！
また、担保を受けたらできるだけ早く、その担保権を第三者に対抗（主張）するための要件（対抗要件）を備える必要があります。対抗要件とは、例えば、抵当権なら抵当権設定登記、債権譲渡担保ならば内容証明郵便等でその債権の債務者に債権を譲り受けたことを通知することです。
担保だけもらっていて、債務者が経済的に破綻してからあわてて対抗要件を備えても、債務者が破産宣告を受けたら、破産管財人から対抗要件を否認されてしまいます。
対抗要件がないことになると、せっかく担保をとっても破産管財人に対しては無力ですから、対抗要件を素早く備えておくことが重要なのです。
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担保をとっておく！
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「担保」として思いつくのは、保証人の保証、抵当権でしょうが、担保にはそれ以外にも、上の表にあるような種類のものがあります。
一般に、「担保をとる」という場合の担保とは、物的担保のうちの約定担保や人的担保のことを指しています。
どのタイミングで担保をとる？
債務者が約定担保を提供してくれたとしても、そのとき債務者が経済的に破綻しており、その後破産宣告を受けたような場合、破産管財人が担保を否定（否認）してくるおそれがあります。
したがって、担保をとるのは、債務者はもうダメだ、というときでは遅いといえます。むしろ、債務者がまだ取引を続けて行けそうなときにこそ、とっておくべきなのです。
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また、担保を受けたらできるだけ早く、その担保権を第三者に対抗（主張）するための要件（対抗要件）を備える必要があります。対抗要件とは、例えば、抵当権なら抵当権設定登記、債権譲渡担保ならば内容証明郵便等でその債権の債務者に債権を譲り受けたことを通知することです。
担保だけもらっていて、債務者が経済的に破綻してからあわてて対抗要件を備えても、債務者が破産宣告を受けたら、破産管財人から対抗要件を否認されてしまいます。
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取引先の支払能力や支払意思を確認！
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取引先に確かに支払うという意思があって支払能力がなければスムーズな回収はできません。両方がない場合には、多額の費用をかけて訴訟を起こしても費用倒れになるのがオチだからあきらめるよりほかありません。それでは、片方がない場合はどうでしょうか？
まず、支払意思があっても支払能力がない場合には、先方の支払能力に応じて適切な回収計画を立て、着実に回収していきます。この場合に大切なのは、取引先の心情に訴えた交渉です。例えば、債権の回収のためにはねばり強く取引先に日参します。取引先の担当者や社長は居留守を使うこともありますが、このときには「タダでは帰らない」という気持ちで臨みましょう。営業時間中応接室でずっと待って、よい回答を得られるまで居座るのも一つの手です。間違っても、当初は社長の自宅に押しかけてはなりません。社長の自宅にいきなり押しかけると、最後に居直られてしまい、比較的容易に回収できるはずのものが回収できなくなってしまうケースが多いようです。
次に、支払能力があるのに支払う気が全然ないケースでは、法的手続を取ることを検討します。取引先の資産・負債を丹念に調べ、競合するであろう債権者の動向もよく察知しておく必要があります。
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次に、支払能力があるのに支払う気が全然ないケースでは、法的手続を取ることを検討します。取引先の資産・負債を丹念に調べ、競合するであろう債権者の動向もよく察知しておく必要があります。
